Cезон отпусков в самом разгаре. Тем, кто только готовится выехать за границу, самое время задуматься, как организовать свои финансы по случаю предстоящей поездки. Везти с собой крупную сумму наличных денег неудобно и небезопасно. Достаточно взять несколько купюр на всякий случай. Основные же деньги практичнее положить на банковскую карту, которой можно будет расплачиваться во время путешествия или же в случае необходимости снять нужную сумму в банкомате.
Сегодня банковская карта — это современный способ распоряжаться безналичными деньгами: они не имеют веса, объема и внешнего вида, это просто учетные записи в банке.
Появление и популярность таких карт предсказал американский писатель-фантаст Эдвард Беллами. В своем утопическом романе «Взгляд назад», который вышел еще в 1888 году, писатель рассказал историю, где главный герой впал в летаргический сон в конце XIX века, а проснулся уже в 2000 году. Согласно предсказаниям фантаста, в обществе того времени будут широко применяться карты для оплаты товаров и услуг. Автор и сам не знал, что выдуманный мир найдет реальное отражение в наши дни.
Visa или MasterCard?
Какой картой лучше расплачиваться за границей?
Если коротко, то той, по которой комиссия будет меньше. Часто казахстанцы несут дополнительные расходы в результате неправильного выбора между картами VISA и MasterCard при проведении платежей в период своего нахождения за пределами страны.
Результаты исследования, проведенного Национальным фондом развития финансовых услуг, показали, что только 0,5% казахстанских потребителей финансовых услуг владеют информацией о разнице в использовании банковских карт VISA и MasterCard, что и приводит к дополнительным расходам при проведении платежей.
VISA InternationalServiceAssociation и MasterCardWorldwide являются интернациональными платежными системами, используемыми в большинстве стран мира. Одним из основных отличий, представляющих практический интерес для потребителя, является разница в привязке платежной системы к конкретной иностранной валюте при проведении платежей. Система VISA является американской платежной системой и привязана к доллару США, а MasterCard является европейской и привязана чаще всего к евро.
Таким образом, Национальный фонд развития финансовых услуг рекомендует казахстанцам использовать для оплаты товаров и услуг карты системы VISA в США и других странах с привязкой к доллару, а в странах Европы отдавать предпочтение использованию карт системы MasterCard.В противном случае, при оплате, например, картами системы VISA в европейских странах происходит конверсия по схеме «тенге-доллар-евро» вместо «тенге-евро», что приводит к дополнительным расходам из-за двойной конверсии.
Маленькая, да удаленькая
Сегодня у каждого взрослого человека имеется хотя бы одна платежная банковская карточка. Для кого-то это часть имиджа, а другим просто удобнее совершать свои покупки и оплачивать определенные услуги.
Впервые кредитная карта была выпущена в 1950 году Фрэнком Макнамара. Эта карточка использовалась в двадцати пунктах кафе города Нью-Йорка. Теперь о банковских картах можно узнать еще много интересного.
► Первым банком, выпустившим карту, стал скромный LongIslandBank. В настоящее время он уже не существует, так как давно поглощен конкурентами.
► Несмотря на то что карты в наше время выпускаются многими банками, все они имеют единый размер — длина 85,6 мм, ширина 54 мм. Толщина пластика – от 0,76 до
1 мм. А вот для того, чтобы сломать такую карту, достаточно потратить всего 10 калорий. Себестоимость изготовления карты не превышает одного доллара.
► Большинство банковских карт имеют номер, состоящий из 16 цифр. Уже по первой из них можно определить платежную систему. Цифра 5 — у MasterCard, 4 — Visa. Следующие 5 цифр — шифр банка, выпустившего карту. И последние 9 необходимы для идентификации владельца карты.
► Чаще всего банки выдают два вида карт: дебетовые и кредитные. Проще говоря, на дебетовых картах клиент хранит собственные средства, на кредитных — деньги банка.
► Банковские карты имеют определенный срок годности. Чаще всего — 3 года. Это связано с тем, что в процессе использования стирается магнитная полоса. Поэтому карты приходится регулярно менять.
► Первые банковские карты изготавливались из картона. Выпуск пластиковых карт был налажен банком AmericanExpress в 1959 году. Карту «Центурион» можно приобрести за 7 500 долларов, при условии, что сумма счета клиента не менее 250 000.
► В 1986 году Внешторгбанк начал выпуск пластиковых карт, которые поддерживались системой Eurocard. Самый первый экземпляр был преподнесен генеральному секретарю ЦК КПСС М. Горбачеву.
Я всегда с собой беру
Адаптация пластиковой карточки проходила довольно долго, и массовое использование в качестве средства платежа и хранения денег началось только с запуском зарплатных программ. Сейчас же изготовление пластиковых карт налажено отлично, они давно перестали быть диковинкой.
Однако культура их использования еще на недостаточно высоком уровне, многим людям до сих пор привычнее снять со счёта наличность, чтобы в магазине расплатиться «живыми» деньгами, хотя преимуществ у безналичного расчета множество.
► Безопасность. В случае кражи или потери наличных с ними можно распрощаться, вероятность того, что они вернутся в карман, маловероятна. Использование карточек в этом плане очень разумно: если карта была украдена, то в тот же момент ее можно заблокировать через телефон или через банк.
► Онлайн-платежи. Владельцы банковских карт в любой момент могут оплатить мобильную связь, услуги ЖКХ и товары в Интернете. Если вдруг срочно нужно куда-то ехать или лететь, то сделать это можно даже по пути на вокзал или аэропорт.
► Компактность. Не нужно перед выходом из дома думать: «сколько нужно взять с собой? А вдруг не хватит? А вдруг потеряю?» На карте можно безопасно хранить любую сумму. Не хватит наличных – можно снять в банкомате или перевести на счёт.
► Неограниченная сумма. Владельцы карт с овердрафтом могут использовать сумму, большую той, которой располагают.
► Конвертация. С использованием банковских карт стало очень удобно менять валюту. Не нужно бежать в банк или искать пункты обмена, всё это можно сделать в личном кабинете (приложении) с любого устройства.
► Скорость. Оперативное проведение всех денежных операций и сохранение их в истории. Владельцу карты не нужно думать, доставлены ли деньги до адресата, поскольку в таком случае операция не будет завершена, она не сохранится в истории и отправитель не получит электронный чек.
► Доступность. Личные средства доступны всегда и везде.
► Работают 24/7. Пользование банковским счётом, даже если карточка находится на перевыпуске, утеряна или в каких-то других случаях.
► Бонусные программы. Разнообразные программы лояльности. Сейчас все получают бонусы, кэшбэк, мили за покупки, что, несомненно, является приятным бонусом для обладателя банковской карты.
► Гигиена. Для медиков давно не секрет, что вместе с деньгами, получаемыми в магазине в виде сдачи, можно получить букет инфекционных заболеваний. Их можно избежать, храня наличные исключительно в кошельке, и каждый раз после использования обрабатывать руки средствами гигиены, или мыть с мылом.
Топ-5 дебетовых карт Казахстана
Плюс подборки лучших дебетовых карт от казахстанских банков в том, что все они доступны для нерезидентов — их легко оформить во время поездки в Казахстан. Также банковские карты из списка пригодятся для покупок за рубежом, оплаты онлайн-сервисов и денежных переводов.
Freedom Finance Bank — карта Freedom card
Freedom card — мультивалютная дебетовая карта Mastercard Gold/World с одновременной привязкой к счетам в тенге, долларах, евро и рублях. Подойдет тем, кто хочет совершать операции в любой точке мира без конвертации: деньги спишутся со счета, которому будет соответствовать валюта операции.
Freedom Finance Bank входит в брокерский инвестиционный банк Freedom Holding Corp. со штаб-квартирой в США и занимает 15 место в рейтинге лучших банков Казахстана.
Bank RBK — карта PrismaGold
Мультивалютная Prisma Visa Gold позволяет снимать без комиссии практически в любом банкомате мира до 500 000 тенге в месяц. Она подойдет путешественникам и тем, кто часто ездит по делам за рубеж.
Bank RBK является девятым банком по размерам активов и восьмым по степени надежности на казахстанском рынке.
Kaspi Bank — карта Kaspi Gold
Kaspi Gold выпускается только в местной валюте тенге и больше всего подойдет тем, кто намерен пользоваться картой на территории Казахстана: при переводе или оплате в валюте других стран платежи будут пересчитываться по внутреннему курсу банка.
Kaspi Bank — один из лидирующих банков Казахстана. Третий по размеру активов и самый популярный в стране.
Банк «ЦентрКредит» (BCC) — «картакарта»
«Картакарта» подойдет тем, кто рассчитывает на хороший кешбэк: по отдельным категориям он достигает 30%. Карта оформляется в тенге.
Банк «ЦентрКредит» находится на седьмом месте по размерам активов. В мае 2022 он выкупил местную «дочку» российского «Альфа-банка», переименовав ее в Eco Center Bank.
«Евразийский банк» — карта Mastercard World PayPass
Мультивалютная карта с хорошими лимитами на снятие и одной из лучших программ лояльности: за каждую покупку банк начислит до 35% бонусов от суммы. Подойдет тем, кто любит экономить, не отказывая себе в тратах.
«Евразийский банк» входит в топ-10 крупнейших и надежных банков Казахстана: почти 20% жителей Казахстана держат в нем свои счета.
По материалам интернет-сайтов страницу подготовила М. Кутузова
В нашем Telegram-канале много интересного, важные и новые события. Наш Instagram. Подписывайтесь!