За последний месяц 100 с небольшим жителей Туркестанской области получили официальный статус банкрота. Им списали долги по непогашенным кредитным займам.
Процедура банкротства физических лиц в Казахстане стартовала 3 марта 2023 года — в день вступления в силу впервые принятого в стране Закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК». С его помощью в стране намерены снизить закредитованность казахстанцев, выплеснувшуюся в серьезную социальную проблему.
«Всего с начала процедуры банкротства в органы госдоходов поступило 13 158 заявлений о внесудебном банкротстве», — говорит главный специалист управления по работе с несостоятельными должниками департамента госдоходов по Туркестанской области Е. Меирбек.
Поначалу, по его словам, начался самый настоящий бум. Люди выстраивались в очереди, чтобы побыстрее снять с себя долговую кредитную обузу. Многие были уверены, что им обязательно пойдут навстречу и дадут шанс все начать с чистого финансового листа.
Заявления на внесудебное банкротство подавались и подаются гражданами через портал электронного правительства и мобильное приложение e-Salyq Azamat. К ним прилагаются перечень кредиторов, сумма задолженности и обязательно документ об урегулировании долга с банком или микрофинансовыми организациями. Работники городских и районных филиалов ДГД в буквальном смысле задыхались от нахлынувшего объема работы. В день поступало более 300 заявлений.
Но, вопреки оптимистическим ожиданиям кандидатов в банкроты, начался и продолжается до сих пор активный отсев их заявлений. Так, из 13 158 поступивших заявлений о внесудебном банкротстве 11 607 получили отказ.
Причины прокомментировал Е. Мейрбек: «Это отсутствие обязательного документа об урегулировании долга с кредитором.
Заявитель не указывает точной сумму долга перед кредитором и его официальное наименование. Или кредитора нет в списке финансовых организаций, к которым можно применить процедуру внесудебного банкротства. Отсутствует платеж в течение 12 месяцев ввиду поступления незначительных сумм или проведения реструктуризации долга кредитором в одностороннем порядке.
Имеются разночтения в сведениях в базах данных двух кредитных бюро. Проблема в урегулировании долга в ходе применения процедуры внесудебного банкротства, передача на взыскание другим лицам, не являющимся кредитором в процедуре и т.д.».
В итоге энтузиазм кандидатов на внесудебное банкротство резко поубавился. Поток обращений сократился. На сегодня в день поступает от 30 до 70 заявлений.
Официальный статус первых казахстанских банкротов в ходе внесудебной процедуры получили 1 077 жителей области. С них списали 1 млрд. 489 млн. тенге кредитных долгов. Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» предусматривает регулирование отношений, возникших в связи с неплатежеспособностью граждан, имеющих просроченную задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами, а также по другим видам долгов, не зарегистрированных в качестве ИП.
Самому возрастному туркестанскому банкроту 69 лет, самому молодому — 23 года. Остальные в возрасте между этими цифрами.
Есть в этой компании получатели адресной социальной помощи. Их число более месяца держится на одном и том же уровне — 127 человек, что составляет 13%.
56% получивших статус банкрота не платили долги в течение пяти лет.
В лидерах по числу банкротов — Туркестан, 163 его жителя получили такой статус. На втором месте по-прежнему остается Сарыагашский район: за последний месяц в нем добавилось 16 банкротов, сейчас их 145. На третьем — Казыгуртский район (91 банкрот).
«По результатам внесудебного банкротства наша область, — прокомментировал Е. Мейрбек, — на пятом месте в республике. Впереди Алматинская, Алматы, Жамбылская область и Астана».
Но кроме внесудебного банкротства в практику вводятся еще два вида: судебное банкротство и процедура восстановления платежеспособности.
Е. Мейрбек объяснил: «Самое популярное, о чем свидетельствуют результаты, — внесудебное банкротство. Им могут воспользоваться граждане по долгам до 1 600 МРП. Учитываются долги перед банками второго уровня, микрокредитными организациями и коллекторами. На него могут претендовать граждане, у которых нет имущества и имеется просрочка больше года.
Есть еще судебное банкротство. Его цель — максимальное удовлетворение требований кредиторов за счет имущественной массы банкрота. Основанием для этого вида банкротства является наличие обязательств, превышающих 1 600 МРП. Заявление о применении такой процедуры подается в суд по месту жительства в письменной форме или в электронном виде. В процессе судебного банкротства кредитор имеет право на изъятие только залогового имущества. Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять.
Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие, в состав которых входят администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП; профессиональные бухгалтеры, юридические консультанты, аудиторы.
Третья процедура — восстановление платежеспособности через получение рассрочки на оплату долга. Это самый мягкий вариант банкротства физлица. Он подразумевает получение в суде рассрочки на оплату долгов (до пяти лет) при наличии стабильного дохода. Должник совместно с финансовым управляющим разрабатывают реалистичный план восстановления платежеспособности, затем он утверждается в суде. Восстановление платежеспособности предусматривает возможность получения рассрочки на оплату долгов при наличии стабильного дохода. Это применяется, если обязательства должника превышают 1600-кратный размер МРП. А по обязательствам перед кредиторами отсутствует погашение в течение 12 последовательных месяцев. Заявление о применении процедуры восстановления платежеспособности подается должником в суд по месту жительства.
Все три процедуры — внесудебное, судебное банкротство и восстановление платежеспособности — инициируются только самим должником, то есть кредитор не имеет права подавать на банкротство должника».
По итогам судебного банкротства в области без перемен. Почти полтора года действует Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК», но пока ни один туркестанец, подавший заявление о судебном банкротстве, не получил статус банкрота.
Всего было подано 140 заявлений о судебном банкротстве. Но в производство принято только шесть. Кто-то забрал заявление. В ходе судебного разбирательства должнику запрещается совершать сделки по отчуждению имущества или принятию новых обязательств (получение займов, выдача гарантий и поручительства). Налагается запрет на выезд за границу.
Шесть заявлений о признании физического лица банкротом были рассмотрены в Сайрамском, Мактааральском, Жетысайском районных, Туркестанском и Кентауском городских судах. Пять из них удовлетворены. Но кредиторы не согласились с выводами судов и обжаловали решения в апелляционной инстанции. Пока мы не имеем ни одного решения суда о признании жителя Туркестанской области банкротом.
А процедура восстановления платежеспособности через получение рассрочки на оплату долга остается «невспаханной целиной» в туркестанском судопроизводстве. Таких заявлений в суды в нашей области не поступало. Нет у нас ни одного гражданина, восстановившего свою платежеспособность в суде. Непонятно, почему южане игнорируют эту процедуру?
Е. Мейрбек подчеркнул, что, применив процедуру восстановления платежеспособности, должник не приобретает официального статуса банкрота. Следовательно, для него нет последствий, предусмотренных для официальных банкротов.
Он рассказал об обязательствах, которые возлагаются на граждан с официальным статусом «банкрот».
Для внесудебных банкротов это запрет на получение кредитов в течение пяти лет (можно только в ломбарде), повторное заявление о банкротстве возможно подать только через семь лет. В течение трех лет специальными органами будет проводиться ежегодный мониторинг его финансового состояния. Такие же ограничения и для людей, прошедших процедуру судебного банкротства. А если выяснится, что банкрот спрятал или уничтожил свое имущество в течение трех лет до применения внесудебного или судебного банкротства, если вскроются факты преднамеренного банкротства, то в отношении него процедура банкротства завершится. Но останутся обязательства перед кредиторами. И их придется исполнять.
Нужно уяснить, что банкротство — это не благодать от государства. Иждивенческий настрой — это очень плохо: и для людей, и для страны. На статус «банкрот» и списание накопленных неподъемных долгов могут рассчитывать только те, кто действительно в этом нуждается. А всем остальным нужно рассчитывать только на себя и свои возможности.
Татьяна Корецкая
В нашем Telegram-канале много интересного, важные и новые события. Наш Instagram. Подписывайтесь!