Система кредитования сельского хозяйства, созданная в Туркестанской области, работает на полных оборотах, несмотря на неоднократную смену персоналий в областной власти, карантины, локдауны и прочие приметы времени. Работает уже второй десяток лет и с поставленными задачами, судя по отзывам тех, кто имел с ней дело, справляется успешно.
Всего две структуры — РИЦ «Оңтүстік» и ее «дочка» ТОО микрофинансовая организация «Ырыс» — почти полный перечень финансовых организаций, занимающихся «нашим всем» — сельским хозяйством юга Казахстана.
«Ырыс» — буквального перевода на русский нет (для фанатов «великого и могучего» без излишков образования — так бывает, и довольно часто), смысловой перевод — благополучие, достаток и пр.
После раскрепощения замученных тяжелой колхозно-совхозной неволей отечественных крестьян авторы рыночных реформ оставили их наедине с собой и базарной стихией.
Гарантированные зарплаты в совхозах, обязательные закупки продукции по фиксированным ценам и государственные кредиты под символические проценты в колхозах остались в советском прошлом. В светлом капиталистическом будущем внезапно оказавшихся свободными фермерами животноводов и полеводов ждали быстрое разорение и полная невозможность работать, не имея за душой ни копейки от окота до окота, от урожая до урожая. Кредит? Да какой же вменяемый коммерческий (а других у нас нет и не предвидится) банк даст деньги небритому чабану под непросчитываемые городскими клерками риски? Залог? Это что, вот тот саманный дом, он же ферма, в паре сотен километров от областного центра? Шутить изволите.
Слава богу, не все во власти думали так. И к концу нулевых в области волевым решением руководства были созданы структуры, специализирующиеся на кредитовании некредитуемых, то есть сельхозпроизводителей.
ТОО «Ырыс» — дочерняя структура РИЦ «Онтустик», чего, в отличие от прочих «дочек» и «племянников», не скрывает, а скорее, гордится статусом ведущего кредитора сельскохозяйственного сектора экономики Туркестанской области.
«В 2017 году, — рассказал председатель правления ТОО «Ырыс» М. Мынбаев, — микрофинансовая организация «Ырыс» стала победителем в номинации «Лучший среди своих» ежегодного республиканского конкурса «Успех гарантирован» фонда «Даму». Отбор самых успешных среди менеджеров коммерческих банков и кредитных организаций — партнеров фонда, активно и эффективно кредитующих малый и средний бизнес, проводится с 2014 года.
Под гарантию РИЦ «Оңтүстік» МФО «Ырыс» активно реализует государственные программы, направленные на развитие предпринимательства и снижение безработицы: в рамках программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек» ежегодно МФО осваивает через «Даму» и Аграрную кредитную корпорацию более миллиарда тенге.
Привлеченные через корпорацию средства направляются исключительно на финансирование проектов в сельской местности».
За время деятельности ТОО «Ырыс» профинансировало 19 977 проектов на сумму 41,8 млрд. тенге. Благодаря реализации этих проектов создано 29 782 новых рабочих места.
«На сегодняшний день, — говорит М. Мынбаев, — кредитный портфель нашей организации составляет 9,8 миллиарда тенге. Это 3404 займа. То есть почти три с половиной тысячи проектов, работающих на селе. Инвестиционный фонд области, частью которого является наша организация, начавший работать всего десять лет назад, быстро набрал обороты и заработал главное — доверие партнеров. Тех, кто получает здесь финансирование, и тех, кто вкладывает деньги в программы развития области.
Мы не благотворительная организация. Мы не только должны, но и умеем считать деньги и учитывать риски.
РИЦ «Оңтүстік» создавался в предкризисном 2007-ом преимущественно под развитие сельскохозяйственной отрасли. Но уже тогда ставилась сверхзадача — вывести область из числа дотационных. Для этого необходимо было определиться с приоритетными направлениями и блоками проектов. Сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции были выбраны как самые перспективные, дающие возможность быстрого роста. Но они же самые рискованные для финансирования.
Так не только у нас. Во всем мире эта отрасль требует длинных и дешевых кредитов, во всем мире она во многом зависит от погодных условий, которые год на год не приходятся. Может, в тропиках, где бананы и апельсины растут на обочинах, как-то иначе. Не был, не знаю.
У нас климат резко континентальный. Это штука серьезная и в принципе не преодолимая никакими научными достижениями и новыми технологиями. Его просто надо учитывать при планировании производства на селе. Будь то животноводство, садоводство, виноградарство или выращивание бахчевых.
Во многом из-за этого, отчасти из-за нежелания суетиться, если все и так в ажуре, банки кредитовать малый бизнес в сельском хозяйстве не хотят. Залоговое имущество в виде земли или аульной недвижимости их не интересует. В лучшем случае это обставляется такой массой документов, что условная корова, на корма для которой фермеру нужны деньги, трижды околеть успеет, пока он все справки соберет. Добавим к этому проценты по займам для сельчан отечественных коммерческих банков. Для среднестатистического казахстанского фермера они просто неподъемные.
У нас схема кредитования проще, проценты ниже в разы, сроки учитывают особенности сельхозпроизводства, возврат денег в щадящем режиме.
Мы, конечно, тоже заинтересованы в том, чтобы кредит вернуть, но больше ориентируемся на развитие хозяйства заемщика.
Просто один из примеров: человек взял кредит на организацию утиной фермы. Купил птиц, приносит нам сумму долга, но просит отложить выплату на пару месяцев. Объясняет смысл: утки за это время вес наберут, он сможет не только вернуть кредит, но и прибыль приличную получить. Сели, подсчитали и согласились. Банк вряд ли станет такими мелочами заниматься, а «Ырыс» как раз для этого и создан. Мы ввели практику участия в заседании правления заемщиков, потенциальных и проблемных. Это быстро дало эффект — взаимное доверие. Мы не столько кредиторы, сколько партнеры наших заемщиков».
Выросло доверие, выросла эффективность центра, выросло доверие к нему финансовых институтов.
Например, из выделяемых ежегодно из бюджетов всех уровней на поддержку малого и среднего бизнеса денег банки по сравнению с РИЦ и «Ырыс» осваивают лишь около сорока процентов.
За 9 месяцев 2020 года ТОО «Ырыс» профинансировано 1090 проектов на сумму 3,3 млрд. тенге. Создано 1158 рабочих мест.
«Большая часть из этих рабочих мест, — поясняет М. Мынбаев, — к сожалению, сезонные. Такова специфика отрасли. «Ырыс» активно участвует в программах области по развитию малого и среднего бизнеса. В том числе небольших семейных хозяйств. Это направление решает еще и социальную проблему — обеспечивает занятость на селе.
Успешно реализуется инициированная акиматом области программа кредитования многодетных семей, занимающихся разведением скота на домашнем подворье. Они свою продукцию сдают через кооперативы в приемные пункты, расположенные поблизости. Снимаются вопросы с транспортировкой, хранением. Люди получают возможность зарабатывать, и вполне достойно, в своем родном ауле.
Главные направления нашей деятельности — открытие молочно-товарных ферм и откормочных площадок непосредственно в аулах, развитие тепличного хозяйства там, где для этого есть условия, кредитование проектов переработки и хранения сельхозпродукции и развитие сети сервисных услуг для сельскохозяйственных предприятий.
И, наверное, главное наше отличие от банковской системы — мы кредитуем start-up.
Не всякий, разумеется. Наши специалисты оценивают проект бизнеса на селе «с нуля» и решают, имеет ли он шансы на успех. Оценивают реально. Сотрудников, не умеющих отличить козу от барана, не держим.
Еще одно существенное отличие нашей организации от банков — проблемы заемщиков для нас — наши проблемы.
Помогаем советом, идем навстречу по срокам, в случае необходимости включаем административный ресурс для решения их проблем.
Главное, чтобы сам человек хотел сделать дело. Зато сколько положительных эмоций все получают, когда вопрос решается!»
Игорь Лунин
В нашем Telegram-канале много интересного, важные и новые события. Наш Instagram. Подписывайтесь!