Проблема невыплаты банковских кредитов, займов у микрофинансовых организаций (МФО) сегодня одна из наболевших в стране.
Иски по банковским и прочим займам лидируют в судах области.
Учитывая сложившуюся ситуацию, государство пришло на помощь проблемным заемщикам. Они теперь могут рассчитывать на защиту своих прав как потребители финансовых услуг.
«ЮК» попросил судью судебной коллегии по гражданским делам Туркестанского областного суда К. Жаппасову разъяснить новые законодательные нормы в отношении должников по банковским и микрокредитным займам:
— С 1 октября 2021 года вступили в силу поправки в законодательные акты по вопросам регулирования банковской, микрокредитной и коллекторской деятельности Республики Казахстан. Они направлены на защиту прав заемщиков и повышение ответственности кредиторов. Финрегулятор разработал новый механизм урегулирования проблемной задолженности. И этот механизм закреплен законодательно. Он обязал банки и микрокредитные организации применять досудебное урегулирование споров о долгах. То есть способствовать решению возникших у населения трудностей с оплатой займов. И теперь заемщики-физические лица с просроченной задолженностью могут урегулировать вопросы по реструктуризации своих кредитов и микрозаймов напрямую с кредиторами в досудебном порядке.
Это законодательная норма.
Как она действует на практике. Должник должен обратиться с письменным заявлением к кредитору. В нем нужно написать полное имя, ИИН, контактные данные, сведения о займе, а также указать причины, по которым он неплатежеспособен. Приложить подтверждающие документы. Например, справки о болезни, увольнении с работы и другие. Заявление подлежит обязательному приему, регистрации, учету и рассмотрению банком или МФО.
Кредитор в лице банка или МФО обязан в течение 15 календарных дней провести анализ финансового и социального положения заемщика и предложить свои условия. Непременно учитываются социальное положение заемщика, сокращение его доходов, наличие единственного залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу. При согласии кредитора на реструктуризацию долга в ответе фиксируются предлагаемые условия реструктуризации: снижение ставки вознаграждения, отсрочка платежа, увеличение срока займа или самостоятельная реализация недвижимого имущества, являющегося предметом залога. Также должен быть разработан новый график платежей.
Нужно знать, что банки и МФО не могут повысить процентную ставку по уже выданным кредитам.
А если заемщик не договорится с кредитором об условиях реструктуризации займа, то он вправе обратиться в региональное представительство Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Обязательно представить доказательство своего обращения в банк или МФО и недоговоренности о взаимоприемлемом решении. Агентство по этому обращению инициирует документальную проверку в отношении кредитора. По ее итогам предоставит оценку принятого кредитором решения. И в этот период кредитор не может начинать процедуру взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения. Уточню, кто относится к этой категории. Это ветераны ВОВ и приравненные к ним лица, ветераны боевых действий, инвалиды 1 и 2 групп, семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, пенсионеры по возрасту, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, кандасы, лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, многодетные матери и многодетные семьи, семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы.
Без досудебного урегулирования проблемной задолженности суд не примет в производство иск банка или МФО о взыскании выданного кредита, вознаграждений и неустойки по нему.
Татьяна Корецкая