Ситуации в жизни бывают разные. Случается такое, что возможности расплатиться по текущим кредитным обязательствам нет. Что делать? Главное — не паниковать и спокойно обсудить положение со своим кредитором. Тем более что все механизмы для успешного разрешения проблем имеются.
Fingramota.kz расскажет, как урегулировать возникшую задолженность и какие законодательные механизмы для этого существуют.
Для урегулирования любой просроченной задолженности всех граждан в октябре 2021 года законодательно был введен единый и обязательный досудебный порядок урегулирования банками и МФО просроченной задолженности физических лиц. Предпосылками введения этого послужили формальный подход кредиторов к рассмотрению обращений заемщиков и длительность процедуры принятия решений, занимающая от шести и более месяцев.
С того времени было внесено множество поправок в нормативные правовые акты, позволяющие более оперативно и эффективно решать вопрос с возникшей просрочкой по кредитам. В результате единый порядок предназначен для тех граждан, которые оказались в сложной жизненной ситуации и не могут оплатить свои долги.
1. Согласно порядку банки и МФО обязаны уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение десяти календарных дней с момента ее наступления. В уведомлении кредиторы должны проинформировать граждан о необходимости внесения платежей с указанием точного размера возникшей просроченной задолженности, их праве обратиться в банк или МФО, а также о последствиях невыполнения обязательств по кредитам и микрозаймам.
2. Заемщик в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки вправе обратиться к кредитору для реструктуризации займа с письменным заявлением, а также через объекты цифровизации либо иным способом, который прописан в кредитном договоре. В заявлении указываются причина возникновения просрочки и варианты возможной реструктуризации.
3. Условия реструктуризации займа могут быть в виде:
* снижения ставки вознаграждения;
* отсрочки платежа;
* изменения метода погашения;
* увеличения срока займа;
* прощения просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмены неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием займа;
* самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, или предоставлением отступных путем передачи залогового имущества кредитору;
* реализации недвижимого имущества с передачей обязательств покупателю.
4. Кредитор в течение 15 календарных дней должен предоставить ответ на заявление заемщика.
Справочно: с 2021 года единый порядок позволил изменить условия договоров 1,7 млн. заемщикам, из них за 2024-й кредиторами проведена реструктуризация займов более 420 тыс. заемщиков (189 тыс. — банки, 231 тыс. — МФО).
Какие новые требования установлены к банкам и МФО?
Для повышения эффективности досудебного порядка урегулирования проблемной задолженности граждан были установлены новые требования к банкам и МФО.
Так, если в законе от 1 октября 2021-го заемщик мог обратиться в банк или МФО с заявлением на урегулирование просроченной задолженности в течение 30 дней, то с января нынешнего года нормативный правовой акт позволяет обратиться с заявлением на изменение условий договора займа, в том числе по истечении 30 календарных дней с даты возникновения просрочки.
То есть заемщик не привязан к дате просрочки и может обратиться к кредитору за урегулированием долга в любой удобный момент. Новые правила позволяют также подать заявление о внесении изменений в условия договора банковского займа через мобильное приложение банка.
Еще одна норма заключается в том, что банки и МФО не могут требовать с заемщика единовременного погашения просроченной задолженности либо ее части для рассмотрения вопроса реструктуризации кредита.
На практике для предоставления нового графика платежей по кредиту большинство банков и МФО требовало от заемщика внести сначала взнос в размере 20-30% от суммы задолженности и только после этого приступали к решению вопроса о реструктуризации. Теперь эта практика отменена.
#Закон_и_Порядок #ЗАКОНиПОРЯДОК #ПравовоеОбщество#Справедливость #Ответственность #РавныеПрава #ЧестноеОбщество #СилаВЗаконе #ЗаЗакон #ЗаПраво #КультураЗакона #ЗаконДляВсех #НетНасилию #СтопНасилию #уважениекстаршим #fingramota
В нашем Telegram-канале много интересного, важные и новые события. Наш Instagram. Подписывайтесь!