Freedom Bank о запуске цифровой идентичности в Казахстане

Что такое е-резидентство и как оно работает, рассказал представитель Freedom Bank Тимур Турлов

Теперь в Республике Казахстан можно получить статус «электронный резидент». Запущена госпрограмма eResidency, позволяющая иностранцам и лицам без гражданства получить доступ к цифровым услугам локальных финансовых институтов, телекоммуникационных компаний, государственных служб и т.д.

Как правило, добиться всего этого иностранцу в чужой стране бывает непросто, а удаленно и вовсе невозможно. Современные законы обязывают компании и институты идентифицировать личность нового клиента, а в ряде случаев (например, при открытии банковского счета) проводить полный комплекс процедур KYC (Know Your Customer) – сбора и проверки большого объема информации о нем, включая обязательное личное присутствие в офисе. В отношении граждан, не имеющих местного паспорта, налогового идентификатора, страхового полиса, кредитной истории и т.д., это сделать достаточно сложно. Поэтому организациям, особенно коммерческим, проще отказать в предоставлении услуги, чем предоставить к ней доступ, соблюдая все правила и нормы законодательства.

Электронное резидентство решает эти проблемы. Иностранец получает так называемую цифровую идентичность – это набор идентификационных характеристик, упакованных в оболочку единого документа – цифровой ID-карты с индивидуальным идентификационным номером (ИИН). По сути, это своеобразное виртуальное удостоверение личности, в котором собраны все необходимые для удаленного получения цифровых услуг подтвержденные данные.

Сдав свой биометрический слепок и предоставив электронные копии некоторых документов, е-резидент в дальнейшем сможет проходить удаленную идентификацию и подтверждать свою личность, например, при получении и продлении казахстанской визы, оформлении миграционных документов, регистрации в стране.

Кроме того, участник программы сможет оформить электронную цифровую подпись и заверять ею необходимые документы в правовом пространстве Казахстана. Это значительно упрощает внешнеэкономическую деятельность (ВЭД) для иностранных предпринимателей: они получают возможность вести весь документооборот с клиентами и подрядчиками удаленно.

Еще одно преимущество – возможность завести местную SIM-карту с казахстанским телефонным номером. Это тоже удобно для предпринимателей, которым всегда нужно быть на связи со своими партнерами, поставщиками и клиентами в РК.

Е-резидентство дает право на получение финансовых услуг в банках и финансовых компаниях страны. Участники программы получают право на покупку страховых полисов, доступ к фондовым и криптовалютным биржам, а значит, и возможность открывать брокерские и банковские счета, пользоваться платежными картами казахстанских банков.

Единым официальным «входом» в программу является платформа eResidency https://eresidency.gov.kz/. Приложение доступно в магазинах AppStore и Google Play. Претендент на статус е-резидента должен пройти предварительную верификацию и процедуру KYC онлайн прямо в приложении. Как пояснил в недавнем интервью казахстанскому порталу «Курсив» член совета директоров АО «Фридом Банк Казахстан» (участвует в пилотном проекте госпрограммы цифрового резидентства, входит в экосистему Freedom Holding Corp) Айдос Жумагулов, при открытии счетов и обслуживании иностранцев финансовые организации строго соблюдают требования законодательства РК, нормативные документы Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) и Национального банка РК.  Это касается в том числе санкционных ограничений.

«Так, постановлением правления Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК №18 от 22 марта 2020 года установлен запрет на дистанционное открытие счетов и средств электронных платежей для нерезидентов, если по ним имеются подозрения о подверженности высокому риску отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, рискам мошенничества и противоправных инцидентов», – пояснил А. Жумагулов.

Во Freedom Bank учитывается также следующий уровень регулирования, связанный с организациями, контролирующими введение и соблюдение санкций Казахстана, США, ЕС, Великобритании, ООН и их подконтрольных учреждений. По словам А. Жумагулова, при установлении деловых отношений банк проводит скрининг клиентов и их операций в режиме реального времени по санкционным спискам. Если санкционные ограничения или их нарушение выявляются, то обслуживание в банке невозможно.

Для лиц, не находящихся под санкциями, барьеров в банковском обслуживании нет, подчеркнул CEO Freedom Bank. Это регламентировано правилами госпрограммы eResidency. Ее участниками могут стать туристы, предприниматели, инвесторы, фрилансеры, IT-специалисты, основатели стартапов и многие другие категории соискателей. Ограничений на гражданство тоже нет: запросить е-резидентство могут обладатели любых паспортов.

Спрос на статус электронного резидента со стороны иностранцев, скорее всего, будет. Так, по данным «Фридом Банк Казахстан», счета в банке уже сейчас имеют граждане более чем 20 стран – от соседних Узбекистана, Кыргызстана и России до далеких США, Великобритании и Франции.

Лимитов на объем финансовых операций, совершаемых е-резидентами, правилами программы не установлено. Так что оформить цифровую идентичность, а затем пользоваться услугами казахстанских финансовых организаций могут как суперсостоятельные люди, так и клиенты из категории розницы.

Причем последние нужны Казахстану не менее, чем первые: по мнению представителя Freedom Bank, десятки тысяч рядовых клиентов на протяжении долгого времени могут приносить в экономику страны гораздо больше денег, чем один крупный инвестор единоразово. Рост валютных транзакций за счет допуска к ним иностранных граждан позволяет сбалансировать курс национальной валюты тенге. Банковская система получает возможность наращивать ликвидность, деньги становятся дешевле для бизнеса, растет объем кредитования. Увеличение активности ВЭД оживляет локальный бизнес, позволяет наращивать занятость населения. В перспективе это ведет к росту спроса и местного производства, а значит, и к росту экономики страны в целом.